Sécuriser ses paiements en ligne : bonnes pratiques pour éviter les fraudes

La montée en puissance des paiements en ligne : entre confort et risques accrus

Payer une commande en un clic, réserver un billet de train via son smartphone ou souscrire un service d’abonnement depuis son canapé : jamais l’achat en ligne n’a été aussi simple. En 2023, selon la Banque de France, 72 % des Français déclaraient effectuer régulièrement des paiements sur Internet. Cette démocratisation s’accompagne toutefois d’un revers : le nombre de fraudes à la carte bancaire a bondi, tout comme les attaques ciblant les comptes et moyens de paiement dématérialisés.

Face à ce constat, maîtriser les gestes qui sécurisent chaque transaction devient déterminant, que l’on soit adepte du shopping sur Amazon, d’applications de paiement entre amis ou encore abonné à des plateformes de services. Cet article vous propose un panorama concret des menaces actuelles et, surtout, les bonnes pratiques pour protéger efficacement vos paiements numériques au quotidien.

Principales menaces et techniques des fraudeurs sur le web

• Phishing (hameçonnage) : Courriels ou SMS imitant des banques ou e-commerçants incitant à saisir vos coordonnées bancaires sur de faux sites.


• Skimming : Collecte des données de carte via des terminaux de paiement ou des sites compromis, souvent à l’insu de l’utilisateur.


• Malwares et chevaux de Troie : Logiciels installés sur ordinateur ou mobile, capables d’enregistrer frappes clavier (keyloggers) ou d’intercepter vos codes.


• Fuites de données chez des fournisseurs tiers : Base clients, coordonnées bancaires ou identifiants piratés lors d’attaques sur des sites peu sécurisés.


• Fraudes au faux conseiller : Appels téléphoniques ou pop-ups d’assistance fictive incitant à communiquer vos numéros ou codes reçus par SMS.

La multiplication des supports connectés (mobiles, tablettes, PC, assistants vocaux) rend aussi la surveillance plus difficile pour l’utilisateur, d’où l’importance de systématiser les bons réflexes, quel que soit l’appareil utilisé.

Paiements en ligne : les fondamentaux de la sécurité

1. Privilégier les sites et applications de confiance : Toujours vérifier la présence du "https://" et du cadenas dans la barre d’adresse. Préférer les plateformes reconnues (Amazon, Fnac, sites avec avis certifiés) et se méfier des liens reçus par mail ou sur les réseaux sociaux.


2. Utiliser des solutions de paiement sécurisées : Paiement par carte à usage unique (e-carte bleue), portefeuilles électroniques (PayPal, Apple Pay, Google Pay), authentification forte (3D Secure, biométrie sur smartphone).


3. Activer l’authentification à deux facteurs (2FA) : Chaque fois que possible, activez une double vérification pour valider vos achats (code SMS, notification push, empreinte digitale).


4. Ne jamais enregistrer définitivement sa carte sur des sites non indispensables : Limitez l’enregistrement automatique de vos numéros, surtout sur les plateformes peu ou mal connues. Préférez les paiements ponctuels, ou le stockage dans des solutions spécialisées chiffrées.


5. Surveiller ses relevés : Vérifiez régulièrement les débits sur vos comptes. En cas d’opération douteuse, contactez sans délai votre banque pour faire opposition.

Le cas particulier du paiement mobile et des applications

Les smartphones deviennent des porte-monnaie universels, mais leurs usages courants augmentent la surface d’attaque. Quelques précautions s’imposent :

• Installer uniquement les applications officielles depuis les stores Apple ou Google ; fuir les fichiers APK téléchargés sur Internet.


• Protéger l’accès à son téléphone (code PIN, schéma, FaceID) et à son application bancaire par code ou biométrie.


• Refuser l’exécution de paiements sans confirmation (pour les paiements sans contact NFC ou QR code, activer toujours les notifications ou validations écran).


• Désactiver les réseaux Wi-Fi publics lors d’opérations sensibles : préférez la 4G/5G ou une connexion privée et sécurisée.

Zoom sur les solutions techniques pour une sécurité renforcée

1. Cartes bancaires virtuelles et e-cartes bleues

De nombreuses banques proposent la génération de cartes virtuelles à usage unique ou limité ( é-carte bleue). Avantage : le numéro utilisé pour la transaction n’a aucune valeur hors du montant, du site et de la période définis. Même intercepté, il ne pourra jamais être réutilisé par un fraudeur.

2. Portefeuilles électroniques et apps bancaires

Qu’il s’agisse de PayPal, Apple Pay ou Lydia, ces solutions possèdent un contrôle renforcé des paiements (alertes instantanées, blocage à distance, historique clair). De plus en plus de néobanques (Revolut, N26…) proposent aussi la possibilité de désactiver sa carte via l’application en cas de doute – un vrai plus en cas de tentative de phishing ou de vol.

3. Authentification forte (3D Secure, biométrie)

La directive européenne DSP2 a rendu obligatoire l’authentification forte sur la majorité des paiements en ligne. Cela implique généralement une étape supplémentaire lors de l’achat : confirmation dans l’appli bancaire, code envoyé par SMS, validation biométrique… Même un code bancaire intercepté ne suffit plus au fraudeur !

Conseils pratiques pour éviter les pièges courants

1. Ne communiquez jamais de code d’authentification reçu par SMS ou mail à qui que ce soit. Ni la banque, ni le commerçant légitime ne demandent ce type d’informations.


2. Refusez tout clic sur des liens suspects envoyés par courriel ou texto. Préférez saisir manuellement l’adresse dans votre navigateur.


3. Gérez avec soin la confidentialité de vos informations personnelles. Un compte mal protégé (avec un mot de passe faible ou réutilisé) facilite le vol d’identité.


4. Utilisez un antivirus et maintenez à jour vos logiciels et OS. Beaucoup de malwares ciblant le paiement exploitent des failles d’appareils non mis à jour.

En cas de fraude : réaction et démarches à connaître

• Faire opposition dès le premier débit suspect : Utilisez l’appli de votre banque ou contactez le numéro d’urgence "opposition carte" (affiché sur les sites officiels et sur toutes les cartes bancaires).


• Déposer plainte ou déclaration auprès des autorités : Cela protège vos droits, et facilite la prise en charge par l’organisme bancaire.


• Surveiller ses autres comptes liés : En cas de fuite d’informations, modifiez vite vos identifiants sur tous les sites où la carte/pièce d’identité était enregistrée.

Retours d’expérience et astuces de la communauté evjfparfait.fr

• Charlotte, 40 ans, RH : "Après un vol de mes codes sur un faux site de livraison express, j’ai opté pour l’e-carte bleue systématique, même pour de petits achats. Plus de mauvaise surprise depuis deux ans."


• Yohan, 29 ans, étudiant : "Je paie quasi tout via PayPal ou Lydia. Je désactive mes cartes dans l’app entre deux achats, et c’est ultra simple à réactiver. Plus rassurant – et accepté partout ces derniers temps."


• Suzanne, cheffe d’entreprise : "Nous avons sensibilisé nos équipes à ne jamais cliquer sur un lien de "banque" reçu par mail. Un collègue a reçu une vraie fausse alerte récemment. Sa vigilance et le fait d’entrer l’adresse lui-même lui a évité une perte de plusieurs milliers d’euros !"

Bilan : automatisation et vigilance, les deux piliers de la sécurité

Si les fraudes à la carte ou au virement s’intensifient, il n’a jamais été aussi facile de sécuriser ses transactions en ligne en activant quelques outils simples : génération de cartes virtuelles, paiements mobiles protégés, notifications push et, surtout, une vigilance sans faille dès l’apparition du moindre signal douteux.

En 2024, le paiement digital de confiance repose à la fois sur la technologie et sur des gestes réflexe : ne jamais divulguer ses codes, privilégier les solutions certifiées et contrôler très régulièrement ses comptes. Un alliage gagnant pour profiter pleinement du shopping en ligne, du e-banking ou des apps de paiement… sans céder au stress des cybercriminels !